Meilleures cartes de crédit: Pourquoi les mêmes 2 cartes de crédit en tête de liste des best-of

La carte Chase Sapphire Reserve - Chase’s super chic carte de crédit - déployée en 2016 pour permettre aux millénaires prudents face au crédit de commencer à glisser du plastique. La réponse était assez frénétique. Les gens ont posté des vidéos unboxing montrant l’ouverture de leurs cartes de crédit par la poste (images captivantes, le tout). Le peu maniaque Bloomberg Le titre à l'époque était «Comment Chase a-t-il réussi le high idéal pour les débiteurs de cartes de crédit».

Plus de deux ans se sont écoulés depuis et, alors que de plus en plus d’émetteurs ont commencé à déployer de plus en plus de cartes en lux, aucun n’a capturé autant de cache que la réserve, qui a dépassé Argent Le classement des cartes de récompense des deux dernières années grâce à son bonus d'inscription gigantesque, à ses nombreux partenaires de compagnies aériennes de luxe et à ses édulcorants tels que l'accès gratuit au salon de l'aéroport. En ce qui concerne les remises en argent, le gagnant récurrent est également utilisé depuis longtemps, le Citi Double Cash, lancé en 2014 (c’est aussi la principale carte de crédit que j’utilise).

C’est presque comme si les «guerres de cartes de crédit» ou de «points de guerre» ou tout ce que vous voulez les appeler avaient commencé à s’atténuer. Ou du moins, ils n’ont pas vraiment généré autant d’innovation que nous le pensions. Brian Karimzad, fondateur du site de finances personnelles MagnifyMoney raconte Inverse que cette paire de cartes en particulier est si difficile à battre parce qu'elles conservent les avantages standard de l'industrie, mais aussi parce qu'elles sont soutenues par de gros émetteurs, ce qui les rend un peu plus faciles à obtenir.

«Le Double Cash a défini la norme en matière de remboursement à taux fixe. Cela peut être effectivement 2% après avoir arrondi », explique Karimzad. «Il n’ya rien d’autre chez un grand émetteur qui vous procure ce genre de remboursement en une fois.»

J'utilise le Double Cash, parce que j'aime la simplicité et que je ne veux pas surestimer la volonté de mon futur moi de passer des heures à comparer et à mettre en contraste des offres d'échange de points. Mais pour les personnes qui sont en train de jouer au jeu de points, le Sapphire est la voie à suivre. Selon Karimzad, ils ont les meilleurs partenaires et une forte motivation pour que les avantages restent intéressants afin d’attirer les jeunes fortunés vers le secteur de la gestion de patrimoine de Chase. Jamie Dimon, président-directeur général du Forum économique mondial de cette année, a déclaré que, bien que le Sapphire ait perdu beaucoup d’argent à court terme (environ 250 millions de dollars), il a déclaré que les premiers retours étaient si encourageants qu’il aurait dépensé avec bonheur. deux fois plus.

Karimzad a déclaré que la force des partenariats de Chase en matière de voyages se résumait à des relations qui remontent au moins une décennie avant la dernière crise financière.

«Les investissements de Chase dans les entreprises ont permis de financer United Airlines», a-t-il déclaré. «Essentiellement, ils achetaient des miles et leur remettaient de l'argent en période de crise (de la crise financière). C’est à ce moment-là que les banques se sont véritablement implantées, cela remonte à ces relations. »

Il semble improbable que la tendance en matière de récompenses se ralentisse de sitôt, déclare Karimzad. Les consommateurs attendent maintenant de meilleures cartes de crédit et le marché devra y répondre. Mais à mesure que les cartes de crédit s'améliorent, les points commencent à compter pour moins (tout comme la valeur de l'argent gonfle lorsque vous en imprimez trop).

«C’est de l’inflation, absolument, et vous ne pouvez pas investir cette monnaie n’importe où. C’est une monnaie qui se déprécie », a déclaré Karimzad.

Tout ce qui concerne votre bonus d’inscription

Si les points de cartes de crédit connaissent une inflation, cela signifie que vous ne voulez pas vraiment les accumuler, mais que vous voulez vous en débarrasser le plus rapidement possible avant que leur valeur ne diminue davantage. Il devient également plus important de rechercher des possibilités d’arbitrage, par exemple des promotions dans lesquelles les points de votre émetteur peuvent aller plus loin sur certains vols ou avec certains partenaires de voyage.

«Le meilleur conseil, c’est que si vous avez un bon voyage à l’esprit, utilisez vos points le plus rapidement possible et vous ne voulez pas les faire sauter en achetant un iPad ou quelque chose du genre», a-t-il déclaré. «Utilisez-les pour vos voyages et essayez de faire le tour pour trouver le coût d’utilisation de ces points. Ne vous contentez pas de magasiner sur le site de Chase, découvrez le coût du voyage dans par exemple le sud-ouest points Rapid Rewards. ”

En d'autres termes, alors que les points eux-mêmes comptent pour de moins en moins, le fait que vous puissiez les échanger dans de plus en plus d'endroits contrecarre cela dans une certaine mesure. Les compagnies aériennes subissent également des pressions pour offrir de meilleurs vols.

Essayez une stratégie à deux cartes

L'augmentation des gains de shopping signifie également que vous pouvez voir un gain plus important à la recherche de plus de cartes de niche.

«Je dirais d'avoir plusieurs cartes annuelles sans frais. Procurez-vous une carte de base qui rapporte près de 2% sans aucun frais, puis choisissez quelques-unes de ces nouvelles cartes gratuites dans la catégorie bonus, comme le Visa Uber ou le Costco Anywhere, qui vous rapportera 4% d'essence.."

Il y a un thème commun ici, à savoir que plus le paysage devient compliqué et enrichissant, plus le gain est grand pour les personnes qui sont disposées à proposer des offres stratégiques. C’est aussi un soulagement de savoir que les deux gros chiens sont toujours la voie à suivre, même après quelques années d’inflation de points et de concurrence.

Si vous avez une autre carte de crédit que vous aimez encore plus (ou même mieux, si l’un de ces coffres-forts vous a laissé tomber), j’aimerais bien savoir pourquoi. Email moi [email protected].