#10 Carte bancaire : comment faire le bon choix ?
Les cartes de débit prépayées comportant des frais cachés sont devenues, à la suite de la Grande Récession et des protections des consommateurs prescrites par Dodd-Frank, un moyen pour les grandes banques de gagner de l'argent avec des personnes sans argent, des donneurs de plasma aux prisonniers. La Consumer Finance Protection Bureau est maintenant au courant et mettra probablement en place un ensemble de réglementations visant à limiter les frais, à exiger la divulgation des frais et à fixer des règles plus strictes pour les délais de paiement au début de 2016. Si des changements surviennent, beaucoup de travailleurs en bénéficieront trop tard. employés par des marques reconnaissables qui ont passé plusieurs années à la dîme auprès de banques.
Aussi récemment qu'en 2012, près de 4,5 millions d'Américains recevaient des cartes de débit prépayées dont les salaires s'élevaient à 34 milliards de dollars, selon les chercheurs en finance du groupe Aite. La plupart de ces personnes étaient des travailleurs au salaire minimum employés par des détaillants tels que Victoria’s Secret, Tommy Hilfiger, Express et Bath & Body Works, ce qui leur permettait de s’éloigner des modèles bancaires traditionnels. En 2013, le Bureau de la protection financière des consommateurs a mis en garde les employeurs en leur rappelant que la loi fédérale donne aux employés le droit de choisir s'ils souhaitent être payés avec des cartes. Un avertissement n’était pas suffisant.
Cette année, Natalie Gunshannon, en Pennsylvanie, a remporté une bataille juridique de deux ans contre l’ancien employeur McDonald’s, au cours de laquelle Carol et Albert Mueller, propriétaires de franchises locales, ont forcé le personnel à utiliser des cartes de débit de J.P. Morgan Chase, sans option de chèque ni de dépôt direct. Les frais cachés de la carte réduisaient les salaires déjà bas de Gunshannon, facturant 1,50 $ par visite au guichet automatique, 5 $ pour retirer de l'argent au guichet d'une caisse, 15 $ pour remplacer une carte perdue ou volée, des frais de 1 $ pour vérifier le solde et 75 $. cent de frais seulement pour payer des factures en ligne.
Même les travailleurs qui font attention aux dépenses ne réalisent peut-être pas toutes les façons dont les cartes prépayées leur infligent une amende. Une étude réalisée en 2014 par le Consumer Financial Protection Bureau a révélé qu'environ une carte de paye sur quatre ne contenait que peu ou pas d'informations sur les frais liés aux accords, tandis que les cartes prépayées émises par le gouvernement étaient encore pires: plus de 50% ont omis de divulguer toutes les manières dont les utilisateurs pouvaient être facturés. Un peu moins de 47% de toutes les cartes prépayées imposaient des frais pour accéder aux informations de compte, le coût moyen étant de 3,54 $.
Il est déconcertant de constater que les cartes émises par le gouvernement sont parmi les plus susceptibles de générer des frais cachés. Aujourd'hui, plus de 40 États utilisent des cartes de débit prépayées, des allocations de chômage aux pensions alimentaires pour enfants. Des paiements de sécurité sociale sont également proposés sous forme de cartes prépayées. Les économies sur les frais de port et de papier sont bonnes pour le gouvernement, mais les coûts sont répercutés sur les citoyens. Même les prisons et les prisons ont commencé à délivrer des cartes aux détenus lors de leur libération. Gregg Cavaluzzi a été libéré de la prison fédérale en 2013 avec 120 dollars US de travail forcé chargé sur une carte prépayée, mais a déclaré à Al Jazeera que les frais lui en coûtaient presque 70 dollars. Les personnes emprisonnées pour une nuit seulement risquent de voir l’argent de leur portefeuille remplacé par une carte de débit prépayée du même montant.
Si la situation des cartes prépayées change considérablement en 2016, les banques peuvent ressentir un léger pincement et les travailleurs peuvent ressentir un soulagement. Néanmoins, la crise des otages financiers bat son plein et tous les candidats à la présidentielle jouant le populisme l'ont ignorée jusqu'à présent.
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