La carte de crédit Apple baissera au printemps: avantages, inconvénients et inconvénients probables

La première société mondiale d’un milliard de dollars et l’une des plus puissantes institutions financières du monde s’apprêtent à déployer une nouvelle carte de crédit: Apple et Goldman Sachs se préparent à lancer leur carte de crédit commune dès le printemps.

Les cartes de crédit Apple et Goldman devraient s'accompagner d'un programme de récompenses et de certaines fonctionnalités de suivi financier de l'iPhone activées via Apple Pay, selon le le journal Wall Street qui a rapporté les nouvelles. La fintech grand public est relativement nouvelle pour les deux sociétés - Goldman a lancé fin 2016 une entreprise de crédit à la consommation appelée Marcus, la même année où Apple a commencé à créer discrètement Apple Pay. Ni est un joueur énorme pour le moment.

La principale source de revenus d’Apple, les ventes d’iPhone ont également commencé à stagner, et Goldman - dont les clients du secteur bancaire sont traditionnellement des gouvernements et des entreprises - essaie depuis longtemps de diversifier ses services de crédit auprès d’un plus grand nombre de consommateurs. C’est un mariage paradisiaque: les possesseurs d’iPhone férus de technologie sont les candidats idéaux pour les prêts à la consommation de Marcus, et Goldman Sachs dépenserait quelque 200 millions de dollars pour mettre en place une infrastructure de paiement.

«C’est un jeu classique pour les grands consommateurs, soit environ la moitié ou plus de la population adulte américaine», déclare Brian Karimzad, fondateur du site de finances personnelles MagnifyMoney. Inverse. "Goldman a essayé de faire en sorte que davantage de gens ordinaires rejoignent une plate-forme de gestion des investissements qui n'a pas encore été créée, et les avantages qui en découlent sont un moyen de commencer à établir une relation."

Cela correspond également à la nouvelle stratégie de service d’abonnement d’Apple. Une grande partie du matériel de la société n’a plus l’argent qu’elle avait l'habitude de dépenser, alors nous nous tournons vers les services d'abonnement pour le rattraper. La société devrait lancer un service de diffusion en continu de divertissement, un service d’actualités de premier plan et, éventuellement, une plate-forme de jeu. Une carte de crédit de marque Apple pourrait constituer une autre étape du plan. Elle proposait auparavant des produits et services similaires.

Apple Pay prélève 0,15% de la transaction bancaire à chaque fois que quelqu'un décide de payer avec son iPhone. Il offre également des récompenses par le biais de la carte de crédit Barclaycard Visa, que Karimzad a citée comme présentant des conditions d’intérêt potentiellement prédatrices. La nouvelle carte Goldman semble être une amélioration probable, mais Arielle O’Shea, experte en finances personnelles chez NerdWallet, estime que la prochaine carte pourrait faire face à une forte concurrence sur un marché saturé, en particulier de la plus grande banque d’Amérique.

«JPMorgan Chase a beaucoup travaillé pour attirer les clients du millénaire avec ses cartes de voyage Sapphire Preferred et Sapphire Reserve», dit-elle. Inverse. "Étant donné que la génération du millénaire a tendance à privilégier les expériences et les voyages, elle peut continuer à être attirée par les cartes de récompenses voyages malgré la puissante marque Apple."

Les entreprises Apple et Goldman pourraient-elles intéresser un nombre suffisant de consommateurs?

Avantages de la carte de crédit Apple

Contrairement à la Barclaycard, la nouvelle carte de crédit Apple pourrait offrir une remise en argent de 2% sur la plupart des achats et peut-être même davantage sur le matériel et les services Apple, selon la même source. WSJ. C'est plus généreux que le Barclay's, qui offre 3x points sur les achats Apple, 2x sur les restaurants et aucun frais annuel (bien que le remboursement soit plus ennuyeux que de payer pour des vacances avec des récompenses, ils ont également tendance à payer plus rapidement à des niveaux plus bas des dépenses). Mais il semble aussi que Apple va essayer de faire de la technologie Apple Pay l’un des principaux leurres.

Le rapport cite des ingénieurs Apple anonymes qui travaillent sur les fonctionnalités de carte d'accompagnement, et ils ont décrit, pour votre argent, ce qui ressemble beaucoup aux trackers de fitness Apple Watch. Ils ont envisagé d’utiliser les éléments visuels «anneaux de fitness» de la montre intelligente qui se remplissent lorsque les utilisateurs atteignent leurs objectifs d’entraînement quotidien. L’application Wallet d’Apple pourrait ressembler à une application de santé financière qui encourage les utilisateurs à payer leur carte de crédit plus tôt et à suivre leurs récompenses.

Mais il y a des inconvénients probables, comme il en existe avec chaque carte de crédit.

Inconvénients de la carte de crédit Apple

Les sources du WSJ ne précisent pas à quoi pourraient ressembler les avantages et les récompenses, mais suggèrent qu’ils ne seront pas trop remarquables, indiquant qu’aucune des deux entreprises n’est «désireuse» de se lancer dans la guerre des avantages de la carte de crédit. Le précédent programme de crédit par carte de crédit d’Apple offre aux utilisateurs une carte-cadeau Apple Store de 25 USD par tranche de 2 500 points, ce qui pourrait nécessiter que les utilisateurs dépensent quelques milliers de dollars.

Karimzad note également qu'il y aura également des inconvénients potentiels cachés dans les petits caractères, par exemple les contrats de report d'intérêts sournois comme ceux utilisés avec la Barclaycard.

"Lorsque vous examinez les cartes de crédit si le taux d'intérêt est de 0%, alors vous pouvez être sûr qu'il ne s'agit pas d'un contrat à intérêt différé", a-t-il déclaré. "Quelque chose de plus vague, comme" financement spécial ", est un signal d'alarme indiquant que ce qui est offert est sans intérêt pour une période donnée, mais que les intérêts sont différés si vous ne les payez pas intégralement à la fin de cette période."

Carte de crédit Apple: comment en obtenir une

Apple et Goldman sont toujours en train de peaufiner cette idée, mais le WSJ a indiqué que les employés commenceraient à la tester dans les semaines à venir et à en publier un au printemps. Il est encore trop tôt pour dire à quel point il sera difficile de se qualifier pour une carte, mais si l’on en croit les 2% de remise en argent, cela la placerait parmi les cartes haut de gamme comme la Citi Double Cash, qui exige généralement un score de 700 ou plus, selon WalletHub.